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Ligne prévoyance

  • À l'abri
    du besoin
  • Garder le même
    train de vie
  • Système des trois piliers
  • 3a et 3b
  • Montant annuel
    maximum
  • Possibilités de retrait du pilier 3a
  • Budget
  • E-banking
  • Ordre permanent
  • Plan d'épargne en fonds Épargne 3a
  • Optimiser les impôts
  • Retraite
  • Niveau de vie assuré

À l'abri du besoin

Garder le même
train de vie

Remarque

Pour garder le niveau de vie habituel après la retraite, les prestations des 1er et 2e piliers ne suffisent souvent pas.

Système des
trois piliers

 

Prévoyance étatique

L'AVS et AI doivent assurer l'existence avec les prestations complémentaires.

 

Prévoyance professionnelle

La LPP et la LAA «doivent» permettre avec le 1er pilier de maintenir le niveau de vie habituel.

 

Prévoyance privée

La prévoyance volontaire 3a et 3b vous permet d'assurer votre niveau de vie.

3a et 3b

Comparaison

Paramètres 3a 3b
Durée / disponibilité L'argent est lié à la prévoyance de la vieillesse. Libre choix (selon le placement)
Déductible du revenu imposable Oui Non
Limites d'épargne annuelles Contribution annuelle maximale fixe Aucune
Disponibilité légale régulière Possibilité d'un versement anticipé Aucune

Montant annuel maximum

Pour les employés et
les travailleurs indépendants qui
sont liés à une caisse de retraite:

CHF 12'471.-
CHF 6'768.-
CHF 4'837.-

Question

Combien pouvez-vous verser par année sur un 3e pilier?

Pour les personnes soumises aux cotisations de l'AVS (20% du revenu net), sans le fond de la caisse de retraite

CHF 28'159.-
CHF 33'840.-
CHF 31'234.-

Possibilités de retrait du pilier 3a

Retrait ordinaire

  • Au plus tôt cinq ans avant d'atteindre l'âge ordinaire de la retraite
  • Au plus tard, à l'atteinte de l'âge de la retraite ordinaire
  • Exception pour la poursuite du versement du pilier 3a: en cas d'exercice d'une activité lucrative même après avoir atteint l'âge ordinaire de la retraite

Versement anticipé

  • financement d'un logement propre
  • remboursement des hypothèques existantes
  • rénovations de logement propre
  • rachat de la caisse de pension
  • Début d'une activité professionnelle indépendante
  • Émigration définitive

Budget

Comparaison

Salaire net sans le 13ème salaire mensuel/prime 5'000.- 6'000.- 7'000.-
Environ 20% pour les impôts 1'000.- 1'200.- 1'400.-
Contribution maximale pour la prévoyance 560.- 560.- 560.-
Location maximale, frais accessoires y compris 1'750.- 2'100.- 2'450.-
Environ 10% pour l'épargne 500.- 600.- 700.-
Solde pour le quotidien 1'190.- 1'540.- 1'890.-

Remarque

Pensez à tout, calculez plutôt large et
n'épuisez pas votre budget dès le début.

E-banking

Outil de contrôle pour toutes les transactions de paiement, y compris les notifications individuelles par SMS

Ordre permanent

Cette méthode de paiements se prête particulièrement:

  • aux reports mensuels de 20% du salaire net pour les impôts
  • aux paiements des intérêts du loyer ou de l'hypothèque
  • à atteindre les objectifs en matière d'épargne
  • à la contribution annuelle au 3e pilier
  • aux autres paiements récurrents
Ordre permanent

Remarque

Avantages du compte (3a)

  • intérêt préférentiel
  • versements flexible
  • déduction des versements du revenu imposable
  • rendements des intérêts exemptés d'impôts jusqu'au versement
  • traitement fiscal privilégié lors du versement
CHF
CHF

Optimiser
les impôts

Remarque

Payez moins d'impôts et à la fois préparer votre retraite.

vers le calculateur d'épargne

Retraite

Avec le pilier 3a: heureux

Comparaison

Sans le pilier 3a: peut-être un peu moins heureux